Como montar uma planilha de controle financeiro pessoal: Sabe aquela sensação de que o dinheiro “evapora”? Uma boa planilha é o antídoto. Ela te dá clareza do que entra, do que sai e do que pode ser melhorado mês a mês. Abaixo, te mostro um passo a passo direto, com estrutura, fórmulas e dicas de uso para você ter um controle campeoníssimo.
- Defina seu objetivo
- Quer quitar dívidas? Aumentar a reserva? Só organizar o mês? Esse foco define quais abas e indicadores você vai priorizar.
- Escolha a ferramenta
- Google Sheets: grátis, integração fácil, edição no celular.
- Excel: mais recursos avançados e velocidade.
Escolha a que você vai usar com constância (isso é o mais importante!).
- Estruture as abas
- Visão Geral (Dashboard): resumo do mês.
- Receitas: tudo que entra.
- Despesas: tudo que sai.
- Metas/Planejado: limites por categoria e objetivos (ex.: guardar 10% da renda).
- Dívidas (opcional): saldo, taxa, parcelas, data de vencimento.
- Investimentos (opcional): aportes, saldo da reserva, objetivos.
- Monte as colunas essenciais
Receitas:
- Data
- Fonte (salário, freela, aluguel etc.)
- Descrição
- Valor
- Status (Recebido? Sim/Não)
- Mês/Competência (para agrupar no dashboard)
Despesas:
- Data
- Categoria (Moradia, Alimentação, Transporte, Saúde, Lazer, Educação, Contas, Investimentos, Impostos, Outros)
- Descrição
- Forma de pagamento (débito, crédito, pix, boleto)
- Parcelas (se houver)
- Valor
- Status (Pago? Sim/Não)
- Mês/Competência
Dica: use validação de dados (listas suspensas) para Categoria, Forma de pagamento e Status. Isso evita erros e permite relatórios mais confiáveis.
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- Fórmulas que simplificam sua vida
- Total de receitas do mês: =SOMA(Receitas!E:E)
- Total de despesas do mês: =SOMA(Despesas!F:F)
- Saldo do mês: =SOMA(Receitas!E:E) – SOMA(Despesas!F:F)
- Gasto por categoria (ex. Alimentação):
- =SOMASE(Despesas!B:B; “Alimentação”; Despesas!F:F)
- Taxa de poupança (se “Investimentos” for uma categoria em Despesas que representa o quanto você guarda):
- =SE(SOMA(Receitas!E:E)>0; SOMASE(Despesas!B:B; “Investimentos”; Despesas!F:F) / SOMA(Receitas!E:E); 0)
Obs.: Em planilhas com separação por mês, filtre por coluna “Mês/Competência” usando SOMASES para considerar apenas o período atual.
- Construa um dashboard que cabe no olhar
Coloque na aba Visão Geral:
- Receita do mês
- Despesa do mês
- Saldo do mês
- Quanto você poupou/investiu
- Taxa de poupança (% da renda guardada)
- Top 3 categorias de gasto
- Gráfico: pizza por categoria e linha do saldo ao longo dos meses
Dica visual: use formatação condicional para destacar:
- Saldo negativo (vermelho)
- Categoria que estourou a meta (amarelo/vermelho)
- Taxa de poupança acima da meta (verde)
- Metas e regras de bolso
- Meta mensal por categoria (ex.: Alimentação até R$ X).
- Regra 50-30-20 (ponto de partida, não dogma):
- 50% Essenciais (moradia, contas, alimentação, transporte)
- 30% Estilo de vida (lazer, compras)
- 20% Poupança/Investimentos/Dívidas
Use a aba Metas para comparar Previsto vs Realizado. Exemplos:
- Previsto (Alimentação): R$ 800
- Realizado: SOMASE(Despesas!B:B; “Alimentação”; Despesas!F:F)
- Diferença: Realizado – Previsto
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Bônus: pequenos detalhes que elevam seu controle
- Coluna “Comentário” nas despesas para anotar decisões (ex.: “assinei streaming X, rever em 3 meses”).
- Coluna “Necessário/Dispensável” para treinar o olhar sobre hábitos.
- Revisão mensal: o que cortar, o que otimizar, o que manter.
Conclusão
Uma boa planilha não é sobre números, é sobre escolhas. Quando você enxerga para onde o dinheiro vai, fica muito mais fácil dizer “sim” ao que importa e “não” ao que só pesa no bolso. Faça simples, faça constante e ajuste ao seu estilo de vida.
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